Ипотека, причины отказов. Практические советы при оформлении.

Сегодня практически все сделки с покупкой жилой недвижимости завязаны на получение ипотеки. Даже если вдруг у клиента «наличные» денежные средства, то скорее всего он продал свою недвижимость и почти на 100% покупатели у были ипотечники.
Как же оформить ипотеку? Все достаточно просто заходим на сайт банка. Заполняем поля, либо делаем это в личном кабинете. Обычно через 5 минут приходит СМС от банка, что заявка одобрена и необходимо прийти в банк. В этот момент происходит первое заблуждение у Заемщика, или будущего Покупателя. Первичный анализ Заемщика проводят «Роботы», точнее алгоритмы скрининга. Многие банки подключены физически к одной общей базе больших данных по физическим лица. Работа банками ведется с опережением и практически каждый гражданин, даже сам того не зная, имеет «кредитный рейтинг». Этот рейтинг формируется по многим показателям: кредитная история, наличие просрочек, судимостей, официального дохода, места работы и даже образа жизни. В итоге СМС – это лишь предварительное одобрение, точное одобрение банк вынесет только после как в банк будут предоставлены все документы необходимые для рассмотрения заемщика.
В первую очередь Заемщик чаще всего сталкивается, с тем что не может предоставить справку о подтверждении доходов, по так называемой форме 2-НДФЛ. Причины могут быть разные: неофициальное трудоустройство, не официальная зарплата, полу официальная зарплата. Банки идут навстречу тем заемщикам, которые подтверждают свой доход справкой по форме банка. Либо рассматривают его по двум документам, без подтверждения дохода. В этом случае первоначальный взнос должен быть больше 40%, в каждом банке свои требования.
Допустим, что Заемщик решил оформить ипотеку самостоятельно без помощи риэлтора. Хотя в многих агентствах услуга по одобрению ипотеки БЕСПЛАТНАЯ. К чему это приводит? К тому, что Заемщик получает одобрение, например, на покупку квартиры по программе «Сельская ипотека» со ставкой 2,7%, или проходит по программам ипотека без первоначального взноса, где в качестве первоначального взноса идут средства материнского капитала, а дальше он начинает судорожно смотреть на площадках с объявлениями в интернете и пытается найти объект своей мечты! При этом он не знает деталей, какими требованиями должен обладать объект по той или иной программе банка. Выбрав объект, он выезжает на просмотр. Начинает вести переговоры по торгу. А итоге выходит, что он не может купить выбранный объект, так как он не удовлетворяет требованиям банка, например, там собственники несовершеннолетние дети, либо там есть зарегистрированные лица сохраняющие права проживания в квартире, либо сделана перепланировка, которую нет возможности узаконить.
Пройдя по кругу, рано или поздно этот Заемщик желающий раньше сэкономить, все равно «прилипает» к первому подряд агентству недвижимости, к агенту квалификация которого может оказаться недостаточной для решения конкретной задачи.
Решить эти проблемы изначально помогает правильный выбор агента и агентства недвижимости.
В большинстве современных агентствах недвижимости есть отдельный менеджер, или как его называют ипотечный брокер, который знает десятки условий ипотечного кредитования, помогает Заемщики правильно сформировать заявку на ипотеку. И направить ее в те банки, где 100% будут самые низкие ставки. Ипотечный брокер знает, какой банк выделяет доли несовершеннолетним детям, а какой нет, какой банк берет в завет средства материнского капитала, а какой нет, в каком банке берут справки по форме банка, а где строго только 2-НДФЛ.
Вывод, при выборе квартиры за счет ипотечных средств, начинайте не с поиска квартиры, не с похода в банк, а со звонка за консультацией своему семейному риэлтору. То кто все знает, кто каждый день покупает и продает квартиры, дома, коттеджи. Не стоит экономить на звонке.